Cela ne fait que deux semaines qu’Apple a officiellement ouvert les vannes de son nouveau compte d’épargne à haut rendement, et des sources affirment qu’il a déjà attiré près d’un milliard de dollars de dépôts d’utilisateurs Apple désireux de profiter de son lucratif rendement annuel en pourcentage de 4,15 % ( APY).
Les chiffres, qui n’ont pas été rendus publics, proviennent de deux”sources proches du dossier”qui les ont partagés avec Forbes. Selon ces sources, le nouveau compte, qui nécessite un iPhone et une Apple Card, a attiré près de 400 millions de dollars de dépôts le premier jour seulement. Dans les trois jours suivant le lancement, 590 millions de dollars supplémentaires de dépôts ont été versés, portant le total à 990 millions de dollars avant la fin de la semaine.
Bien que cela semble beaucoup d’argent-et c’est sur son propre – elle est également répartie sur un grand nombre de clients. Une source a déclaré à Forbes qu’environ 240 000 comptes ont été ouverts au cours de la première semaine, ce qui placerait le montant moyen du dépôt à moins de 4 200 $.
Pourtant, c’est une utilisation assez importante pour un compte qui exige que les titulaires non seulement aient un iPhone, mais aussi qu’ils soient déjà le propriétaire ou le co-propriétaire d’une Apple Card. Ce qui est moins clair, cependant, c’est combien de cet argent a été transféré depuis d’autres comptes bancaires et combien était simplement le résultat du transfert de leurs soldes Daily Cash vers le nouveau compte d’épargne Apple.
Lors de la configuration un nouveau compte Apple Savings-quelque chose qui peut être fait en moins de cinq minutes directement depuis l’application Wallet de votre iPhone- tout l’argent quotidien accumulé à partir des achats Apple Card peut être automatiquement transféré sur le compte Apple Savings, où il passe de zéro pour cent d’intérêt à un APY de 4,15 %.
Toutes les futures récompenses Daily Cash sont également acheminées vers le compte d’épargne Apple, de la remise en argent de 1 % sur les achats effectués avec la carte physique aux 3 % sur les achats Apple Store, ainsi que d’autres promotions Daily Cash.
Dans ces conditions, il serait presque insensé pour un propriétaire d’Apple Card de ne pas créer de compte Apple Savings, ce qui explique probablement une adoption aussi rapide. En plus de cela, comme le souligne Emily Mason de Forbes, les 4,15 % en font une destination attrayante pour d’autres économies, même au-delà de Daily Cash-et il est ironiquement plus élevé que le propre compte d’épargne à haut rendement du partenaire bancaire d’Apple.
Le rendement annuel accrocheur de 4,15 % du compte, ainsi que l’omniprésence des iPhones, sont probablement le principal moteur des ouvertures de compte, en particulier lorsque la banque moyenne paie moins d’un demi pour cent.
Emily Mason, Forbes
Bien avant de s’associer à Apple pour soutenir l’Apple Card, Goldman Sachs avait créé sa propre marque grand public connue sous le nom de Marcus. Mason note que cette marque propose également un compte d’épargne à haut rendement, mais à un taux relativement maigre de 3,9 %.
Inutile de dire qu’à 4,15 % APY, le compte d’épargne d’Apple est un gros problème. Bien qu’il existe des services concurrents comme Robinhood qui font un peu mieux, ils font partie de packages plus complets et complexes pour les investisseurs avisés. En revanche, le compte Apple Savings est un compte à haut rendement sans fioritures qui suit la philosophie du «juste travail» de l’entreprise et peut être configuré en quelques minutes par toute personne disposant d’un iPhone et d’une carte Apple.
Il semble également que ce premier milliard de dollars ne soit que la pointe de l’iceberg. Selon Crone Consulting, une société de paiement citée par Forbes, environ 3,8 milliards de dollars de récompenses Daily Cash ont été versés chaque année sur les comptes Apple Cash. Étant donné que la grande majorité des utilisateurs d’Apple Card sont susceptibles de s’inscrire à un compte d’épargne Apple et d’opter pour que leur Daily Cash y atterrisse, il est juste de dire que la majeure partie de ces 3,8 milliards de dollars se retrouvera dans des comptes d’épargne Apple, qui seront probablement à mesure que les clients choisissent de transférer leur épargne de comptes et d’investissements à faible rendement pour profiter de l’APY de 4,5 % d’Apple.
