Il semble que Goldman Sachs ait fait un peu plus qu’il ne pouvait mâcher lorsqu’il a forgé un partenariat historique avec Apple pour lancer l’Apple Card il y a quatre ans.
Le PDG de Goldman a salué l’événement comme le lancement de carte de crédit le plus réussi de tous les temps, et les deux sociétés ont récemment travaillé ensemble pour lancer Apple Pay Later et le compte d’épargne Apple Card. Cependant, malgré ces avancées, la relation entre les deux sociétés a commencé à se refroidir, car Goldman a commencé à réduire ses activités grand public.
Selon The Wall Street Journal (Apple News+), Goldman Sachs a maintenant entamé des discussions avec American Express sur la remise du Apple Card et d’autres aspects du partenariat Apple.
Le partenariat entre Apple et Goldman a été considéré dès le début comme un arrangement inhabituel, car ce dernier était une banque d’investissement relativement inconnue dans le monde du crédit à la consommation. Goldman venait de commencer à explorer ce marché avec Marcus, une banque en ligne uniquement qu’elle avait introduite trois ans plus tôt.
Pour Apple, le partenariat semblait être celui qui offrait plus de place aux idées nouvelles et à la flexibilité qu’une banque grand public traditionnelle n’en offrirait, tandis que Goldman y voyait sans aucun doute un moyen d’atteindre son marché cible des riches et des technologies.-les jeunes adultes avertis qui constituent une grande partie de la clientèle fidèle d’Apple.
En janvier, Bloomberg a rapporté que le partenariat Apple Card avait coûté à Goldman plus d’un milliard de dollars depuis le lancement de la carte début 2019 Les dirigeants ont prédit qu’il faudrait jusqu’en 2025 avant que la division Platform Solutions de l’entreprise, qui comprend l’Apple Card, puisse même espérer atteindre le seuil de rentabilité.
Même ainsi, Goldman a déclaré qu’il restait attaché à l’Apple Card. En février, en tant que Le Wall Street Journal (Apple News+) a rapporté que Goldman renonçait à étendre ses offres de cartes de crédit, le PDG David Solomon a déclaré que son Le partenariat avec Apple devait fournir”un dividende significatif pour l’entreprise au fil du temps”. Dans le même temps, Goldman avait mis fin à des discussions avancées sur le lancement d’une carte de crédit T-Mobile et avait abandonné une proposition de carte de crédit Hawaiian Airlines. Cependant, une source a confirmé au Journal que la banque restait attachée non seulement à l’Apple Card, mais également à son programme de cartes de crédit GM.
Une Apple Card Amex ?
Il semble que Goldman ait repensé sa position depuis lors, des sources indiquant la semaine dernière que la société de banque d’investissement cherche à décharger à la fois la carte Apple et la carte GM vers un autre émetteur.
Le favori en ce moment semble être American Express, mais des personnes familières avec les conversations entre Goldman et Amex ont déclaré au Journal que c’était loin d’être conclu.
De plus, même si les deux sociétés devaient parvenir à un accord demain, cela nécessiterait toujours la bénédiction d’Apple, d’autant plus que Goldman a annoncé en octobre qu’il avait prolongé son partenariat avec Apple jusqu’en 2029. Alors qu’un accord comme cela a sûrement une clause échappatoire pour les deux sociétés, cela ne fait qu’ajouter à la complexité de la transition de la carte Apple, qui passerait sans aucun doute de la marque Mastercard à la marque Amex.
L’accord inclurait vraisemblablement le transfert des comptes Apple Card Savings, mais c’est moins clair. Goldman semble chercher principalement à se retirer du secteur des prêts ; il a déjà cessé d’accorder des prêts personnels et essaie également de vendre une société de prêt à l’amélioration de l’habitat qu’il a achetée l’année dernière. Cependant, Goldman a déclaré au Journal qu’il n’avait pas l’intention d’arrêter de prendre des dépôts de consommateurs pour ses comptes d’épargne Marcus.
Étant donné que le compte d’épargne est étroitement lié à la carte Apple, il peut être souhaitable de le déplacer vers Amex ou partout où la carte Apple aboutit. Cependant, ce n’est pas strictement nécessaire. Avant l’arrivée du compte Apple Card Savings il y a quelques mois, les détenteurs de la carte Apple Card faisaient déposer leur Daily Cash sur un compte Apple Cash, le seul service financier Apple auquel Goldman n’est pas directement impliqué.
Apple Cash lancé en 2017, il est donc antérieur au partenariat Goldman. Au lieu de cela, Apple s’est associé à Green Dot Bank pour détenir les dépôts et créer une filiale indépendante, Apple Payments Inc, pour gérer le traitement des paiements pour la carte Apple Cash, qui était initialement sur le réseau Discover avant de passer à Visa Debit l’année dernière.
Apple Pay Later est également une question légèrement différente, car Apple gère les prêts directement sous une filiale en propriété exclusive, Apple Financing LLC. Pour cette initiative, Goldman agit en tant qu’intermédiaire, fournissant un accès au réseau Mastercard pour gérer les transactions virtuelles par carte Apple Pay qui livrent le paiement total au commerçant.
Un transfert d’Apple Pay Later vers Amex pourrait compliquer les choses pour l’initiative Buy-Now-Pay-Later (BNPL), car la carte de paiement utilisée pour les paiements BNPL deviendrait presque certainement une carte American Express, qui n’est pas aussi largement accepté que Mastercard.
