La tokenizzazione sostituisce i dati sensibili delle carte con lettere e numeri confusi che non saranno utili ai criminali informatici se li scoprono. Gli hacker irrompono nei sistemi informatici aziendali, rubano i dati delle carte di credito e li utilizzano per estorcere migliaia di dollari. Cosa succede se gli hacker finiscono con numeri e lettere senza senso invece del tuo nome, numero di carta, data di scadenza e altre informazioni preziose? La perdita di dati riservati è garantita da strumenti di sicurezza dei pagamenti e dalla tokenizzazione delle carte di credito, questo è un modo importante e più efficace per i sistemi di pagamento per proteggere in modo affidabile i dati riservati delle carte bancarie.
Cos’è la tokenizzazione e cosa significa?
Tokenizzare qualcosa di solito significa sostituirlo con qualcosa che rappresenta l’originale ma è inutile al di fuori di un certo contesto. Per una migliore comprensione, vale la pena fare un esempio. Sei andato a un luna park e hai delle monete speciali con cui giocare. Ogni moneta vale un certo importo mentre sei al carnevale, puoi usare le monete come denaro e con queste monete puoi acquistare palline, videogiochi o alcuni accessori interessanti. Ma una volta che lasci la sede del carnevale, queste monete non possono più essere utilizzate. Non hanno valore. Come funziona la tokenizzazione della carta di credito? Compri qualcosa da un venditore che utilizza la tokenizzazione. Nel sistema di tokenizzazione, i dati della carta vengono registrati e sostituiti con una stringa casuale di numeri e lettere.
I sistemi dei commercianti sono spesso l’anello più debole nella catena delle reti informatiche associate agli acquisti con carta di credito. Le violazioni dei dati su larga scala di cui tutti sentono parlare nelle notizie spesso si verificano presso i commercianti che memorizzano i dati delle carte di credito, non presso le banche o le reti di pagamento che elaborano le transazioni con carta di credito. I dati riservati della carta stessa vengono archiviati su server con una sicurezza molto maggiore. Un token è un riferimento a quei dati. Un hacker che ruba parti di informazioni tokenizzate sta perdendo tempo, tokenizzazione della carta di credito i fornitori forniscono un livello adeguato di sicurezza durante i pagamenti online e i clienti sono protetti in modo affidabile e possono essere esposti agli attacchi informatici degli hacker.
Tecnologia EMV e sua applicazione
I chip EMV integrati nei moderni le carte di credito funzionano secondo lo stesso principio. Per ogni acquisto, il chip genera un codice monouso. Vale la pena notare che i chip EMV funzionano solo per le transazioni faccia a faccia. Quando un commerciante online utilizza la tokenizzazione, i dati della carta beneficiano della protezione fornita dai chip EMV. Pensa al tuo smartphone come a un sistema che utilizza attivamente i principi della tokenizzazione. Apple Pay, Google Pay e altri portafogli digitali funzionano con i sistemi di tokenizzazione. La tua carta di credito non è effettivamente”memorizzata”nel tuo portafoglio digitale. Token associato ai dati della carta. Questi token non funzionano come token di scambio, ma il concetto è lo stesso.
Forme dei token di pagamento
Esistono tre forme chiave di tokenizzazione dei pagamenti, ciascuna adatta a diversi casi d’uso. Il numero della carta di pagamento viene convertito in un codice univoco e memorizzato nell’ambiente protetto del commerciante o dell’elaboratore dei pagamenti. Questo tipo di tokenizzazione viene utilizzato principalmente attivamente per i pagamenti ricorrenti e la fatturazione degli abbonamenti. Paga con un clic. I commercianti e i sistemi di pagamento scambiano i token che vengono creati quando gli utenti collegano i loro conti bancari ai conti dei commercianti. Questi token consentono all’utente di identificarsi nel sistema di elaborazione dei pagamenti. Le società di e-commerce che si rivolgono ai clienti abituali hanno abilitato e preferiscono la tokenizzazione dei pagamenti con un clic. Pagamento mobile. Con l’aiuto dei token, una carta di pagamento può essere convertita in diversi pagamenti indipendenti. Ad esempio, una scheda fisica può avere etichette separate per dispositivi diversi. La tokenizzazione viene utilizzata principalmente nei portafogli mobili NFC come Apple Pay e Android Pay.
Chi trae vantaggio dalla tokenizzazione delle carte di credito?
Tutti tranne gli hacker. Cominciamo con l’utente. Una violazione dei dati può essere inevitabile, ma se si verifica una violazione dei dati presso il commerciante con cui utilizzi la tua carta, la tokenizzazione ridurrà notevolmente il problema. Per i commercianti, gli emittenti di carte di credito e le reti di pagamento, la tokenizzazione riduce significativamente le frodi e abbassa significativamente i costi per fare affari. I fan e gli esperti di marketing di Blockchain continuano a sostenere attivamente l’entusiasmo per la tokenizzazione, la cui crescita attiva è ben nota a tutti. Il fenomeno della tokenizzazione fornisce un livello di sicurezza adeguato a ogni cliente che acquista e vende attivamente online.
Varie violazioni dei dati e attacchi informatici sono minacce comuni per le attività online. La vulnerabilità a questi rischi aumenta quando si tratta di pagamenti digitali. Tuttavia, i token possono essere una soluzione chiave per ridurre significativamente il rischio di qualsiasi frode nei pagamenti online. La tokenizzazione dei pagamenti può avvantaggiare notevolmente varie società commerciali nel garantire un’adeguata sicurezza. La tokenizzazione dei pagamenti sostituisce le informazioni riservate con informazioni non riservate. Le società di pagamento utilizzano attivamente i token per trasmettere in modo sicuro dati riservati, sostituendoli con una sequenza univoca di numeri e lettere. Queste combinazioni vengono archiviate separatamente dal token e non possono essere ripristinate ai dati originali senza chiavi speciali a cui non è possibile accedere da estranei.
I token di pagamento aiutano a identificare in modo sicuro i clienti e vengono utilizzati dai commercianti di e-commerce e da altre attività che hanno bisogno di condividere i dati sensibili dei clienti. Si noti che il token stesso non contiene assolutamente informazioni sensibili sull’utente. Utilizza token Web sicuri per fornire dettagli bancari ai commercianti nei servizi di open banking. Invece di condividere informazioni riservate, ai commercianti vengono forniti token completamente sicuri che vengono utilizzati per identificare gli utenti e condividere le informazioni necessarie per pagamenti online di successo. Gli utenti possono collegare i propri conti bancari alla piattaforma di trading e pagare beni e servizi con un clic. Dopo questo processo, i commercianti e i fornitori di servizi di avvio del pagamento si scambiano token sicuri per avviare i pagamenti sulla base di dati riservati. I token consentono ai commercianti di identificare i clienti senza richiedere ripetutamente le stesse informazioni di pagamento per ogni pagamento. Anche diversi fornitori di servizi di pagamento utilizzano attivamente i token per il trasferimento sicuro dei dati delle carte per il pagamento online di successo. Una transazione di token con carta di debito si presenta così:
Il proprietario della carta bancaria avvia l’acquisto e fornisce i dati della carta sul sito Web del venditore; i dati della carta bancaria vengono scambiati con una serie di numeri casuali (token) e inviati al destinatario banca;La banca ricevente invia il token al sistema di sicurezza della carta;Dopo l’avvenuta autorizzazione, i dati del titolare della carta vengono archiviati nella cassaforte virtuale della banca. Il token è legato al numero di conto bancario del titolare della carta;La banca controlla attentamente la disponibilità dei fondi necessari e approva o rifiuta l’operazione;Una volta confermata la transazione, i token univoci delle transazioni correnti e future vengono restituiti all’esercente.
Tutto ciò avviene in background, quindi il processo di tokenizzazione non influisce sull’interazione dell’utente.
Tokenizzazione: da dove viene e dove va?
La popolarità di criptovalute è dovuto a due fattori chiave: la loro funzionalità e la speculazione. Una caratteristica fondamentale è che con l’avvento della blockchain è diventato possibile verificare le transazioni attraverso una rete di computer distribuiti. Naturalmente, alcune monete premiano i minatori le cui transazioni sono state approvate dalla rete e i minatori vendono queste monete agli utenti che desiderano utilizzare la rete. Oggi, quando crei un token o tokenizzi qualcosa, lo crei su una blockchain (solitamente Ethereum) e quindi paghi la criptovaluta della blockchain. Poi è arrivato il secondo fattore che ha reso le criptovalute così popolari: la speculazione. La blockchain funziona molto bene quando le persone capiscono che l’economia mondiale sarà costruita sulla blockchain in futuro, o vedono la domanda in questo campo e capiscono come stanno avvenendo i processi di tokenizzazione in questo campo. Ovviamente, la domanda è alta e il mercato li attrae.
Ora che sai cosa guida la domanda di criptovalute, vale la pena rispondere alle seguenti domande di base: qual è la necessità e perché la tokenizzazione viene utilizzato attivamente ora? La tokenizzazione è una forma di digitalizzazione aziendale basata su una tecnologia decentralizzata. Consiste nella sua creazione o distribuzione rigorosa per progetti specifici, aziende o individui (specifici). Lo sviluppo e l’adattamento della tecnologia blockchain attraverso contratti intelligenti hanno aumentato la possibilità di tokenizzazione, che può essere utilizzata attivamente per creare tutti i tipi di asset, il che consente e allo stesso tempo riduce i costi del loro ulteriore trasferimento. La tokenizzazione condivide diverse caratteristiche chiave con il crowdfunding. Devi anche capire cos’è uno smart contract. I token sono come i soldi nei giochi per computer, non solo numeri virtuali in un portafoglio virtuale. Uno smart contract è un contratto autoeseguibile che un emittente può stipulare con un titolare di token.
Le aziende B2C hanno più potenziale delle aziende B2B. Un settore in forte espansione è un buon segno. Potrebbe non essere l’energia solare o l’intelligenza artificiale, ma più redditizio sembra agli investitori, più saranno disposti a investire in questo campo e nella tokenizzazione in generale. La società deve realizzare un profitto. Devi fare offerte interessanti agli investitori. Ad esempio, se la tua azienda affitta spazi per uffici, gli investitori potrebbero non sentirsi a proprio agio con un ritorno annuo sull’investimento del 3%. La cosa più importante è il marchio dell’azienda e il marchio del proprietario. Scalabilità aziendale. Ci dovrebbe essere un grande mercato per prodotti e servizi. Se gestisci un’attività di nicchia, ridimensionare la tua attività potrebbe essere difficile (in alcuni casi), nel qual caso la tokenizzazione e la sua implementazione di successo potrebbero non avere senso. La tokenizzazione rimane un mercato dei capitali basato sugli stessi principi della gestione attiva di vari processi aziendali.
Perché la tokenizzazione è importante per i pagamenti online?
Uno dei motivi principali per cui la tokenizzazione è importante per i pagamenti online è il giusto livello di sicurezza. La tokenizzazione aggiunge un livello di sicurezza alle transazioni digitali. Questo è un problema comune nel mondo digitale di cui spesso sono vittime i venditori online. Un altro vantaggio chiave è un processo di pagamento online senza problemi per i clienti. Le aziende con clienti abituali possono migliorare la loro esperienza con le funzionalità di collegamento degli account. I clienti possono acquistare con un solo clic, garantendo un processo di pagamento fluido ed efficiente senza compromettere la sicurezza dei dati. Lo scambio attivo di dati utilizzando i token ha molti più vantaggi rispetto all’ovvio vantaggio in termini di sicurezza.
I principali vantaggi della tokenizzazione per varie aziende e i loro clienti includono che la tokenizzazione aumenta significativamente i tassi di conversione. Il collegamento dell’account è supportato da token che memorizzano in modo sicuro i dati dell’utente per acquisti futuri. Questa funzione consente agli utenti di collegare in modo sicuro il proprio conto bancario al negozio online di un rivenditore e pagare il proprio ordine con un solo clic. Fornisce agli utenti una semplice procedura di checkout e mantiene i loro dati al sicuro, il che aumenta la conversione. La tokenizzazione garantisce la conformità alle attuali regole aziendali.
L’utilizzo dei token garantisce il livello di conformità con l’attuale standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Questo perché i commercianti e le terze parti non memorizzano informazioni riservate sui titolari di carta, solo token. La conformità PCI può essere costosa per le aziende, quindi lavorare con un processore di pagamento sicuro può ridurre i costi di conformità. La tokenizzazione offre un elevato livello di sicurezza. Come accennato in precedenza, i token sono uno degli elementi di sicurezza più importanti nel settore dei pagamenti. Se un truffatore ruba il tuo token, viene archiviato in modo sicuro su un altro server e non può essere collegato ad alcuna informazione preziosa.
Qual è la differenza fondamentale tra tokenizzazione e crittografia?
La differenza fondamentale tra token e dati crittografati è che i token scambiano dati per un codice non correlato, mentre la crittografia dei dati utilizza algoritmi per codificare temporaneamente i dati. La crittografia viene utilizzata attivamente per proteggere le informazioni riservate. Ogni carattere viene sostituito da un altro carattere utilizzando un algoritmo di crittografia. Quando i dati raggiungono la loro destinazione, vengono decrittografati utilizzando una password o una chiave. Il codice crittografato può essere modificato, ma l’algoritmo non può essere ricondotto alla posizione iniziale del token. Il PCI Security Standards Council riconosce la crittografia come una questione delicata e impone obblighi di conformità più severi alle aziende che preferiscono la crittografia alla tokenizzazione. Se utilizzi una carta fisica per una varietà di transazioni, la crittografia è uno dei modi più affidabili per proteggere i dati della tua carta. La tokenizzazione è un’opzione più sicura per i pagamenti senza carta. Alcune aziende utilizzano sia la crittografia che la tokenizzazione per la massima sicurezza.
