Dans un autre exemple de la raison pour laquelle les initiatives financières d’Apple doivent s’étendre au-delà des frontières américaines, la société vient d’abandonner le financement de produits sans intérêt au Canada, l’un des rares autres pays où elle propose de tels plans.
Aux États-Unis, Apple gère désormais la majorité de ses propres accords de financement via la carte Apple, offrant aux titulaires de carte un plan de versement sans intérêt sur 24 mois pour les achats d’iPhone, ainsi que des conditions similaires pour d’autres produits. Apple a récemment apporté de légères modifications au programme, exigeant que les nouveaux iPhones soient activés sur un opérateur et raccourcissant la durée de versement de l’Apple Watch à 12 mois, c’est toujours une bonne affaire si vous cherchez à acheter un nouvel appareil Apple.
Malheureusement, même quatre ans après son lancement, l’Apple Card n’a pas encore fait son chemin en dehors des États-Unis. Apple et son partenaire, Goldman Sachs, font des projets depuis des années, mais il est compliqué de trouver des arrangements financiers dans d’autres pays, il faudra donc encore quatre ans ou plus avant que cela ne se produise. D’autres services financiers Apple tels qu’Apple Cash, Apple Pay Later et le compte d’épargne Apple Card resteront également probablement réservés aux États-Unis dans un avenir prévisible.
Pendant ce temps, Apple est obligé de s’associer à des sociétés de financement tierces dans d’autres pays s’il souhaite proposer des programmes d’achat immédiat, de paiement ultérieur (BNPL). Au Canada, ce partenaire est Affirm, et il semble que l’arrangement conclu entre les deux sociétés pour un financement à zéro pour cent vient d’expirer.
Comme découvert par certaines personnes sur Reddit, le La page de financement au Canada affiche désormais des taux d’intérêt de 7,99 % pour les achats d’iPhone et de 4,99 % pour les Mac et les iPad. Le financement s’étend sur la même période de 24 mois, ce qui signifie qu’un client au Canada qui souhaite acheter un iPhone 14 à 1 099 $ paiera 93,79 $ de plus sur deux ans, pour un total de 1 192,79 $.
Étant donné qu’Affirm existe pour gagner de l’argent grâce aux taux d’intérêt, il est peu probable qu’elle offrait un financement à zéro pour cent en raison de la bonté de son cœur d’entreprise. Très probablement, Apple avait conclu un accord pour couvrir les frais de financement afin d’encourager davantage de clients à acheter des appareils dans les Apple Stores.
Apple fait techniquement la même chose avec la carte Apple aux États-Unis, Goldman Sachs renonçant effectivement aux intérêts qu’elle pourrait autrement percevoir auprès des clients. Bien que l’arrangement entre les deux sociétés ne soit pas public, Goldman doit tirer quelque chose de l’accord.
Néanmoins, la bonne nouvelle est que ce nouvel accord canadien ne sera probablement pas un signe avant-coureur des choses à venir aux États-Unis, où Apple a un contrôle beaucoup plus direct sur les services financiers qu’elle offre à ses clients..
Financement par l’opérateur au Canada
La bonne nouvelle pour les clients Apple canadiens est que l’Apple Store n’est pas le seul jeu en ville pour financer un iPhone, un iPad ou une Apple Watch. gratuit. Tous les principaux opérateurs canadiens offrent un financement sans intérêt sur les achats d’iPhone tant que vous êtes prêt à vous inscrire pour un terme de 24 mois. Un financement similaire est également disponible pour les modèles d’Apple Watch et d’iPad compatibles avec le cellulaire, avec un plan approprié, bien sûr.
Certains opérateurs proposent même une”option de retour d’appareil”pour l’iPhone qui fonctionne à peu près de la même manière qu’un crédit-bail de voiture, finançant uniquement la dépréciation de l’iPhone sur 24 mois, après quoi le client peut racheter la valeur résiduelle de l’iPhone ou retournez-le à l’opérateur et louez-le ou financez-en un nouveau ou partez. Cependant, il s’agit toujours d’un accord à taux zéro et le prix de rachat de l’iPhone est à peu près le même que sa valeur de reprise après deux ans.
La Commission canadienne des radiocommunications (CRTC), qui réglemente l’industrie des opérateurs de téléphonie mobile de la même manière que la FCC le fait aux États-Unis, exige également que tous les téléphones vendus au Canada soient déverrouillés par l’opérateur, ce qui signifie que les clients qui décident de racheter leur iPhone à la fin de leur durée sont libres de l’utiliser sur un autre opérateur de leur choix sans encourir de frais supplémentaires.
L’avantage pour le transporteur est qu’il obtient des clients sur une durée de 24 mois, et l’option de type leasing offre un verrouillage encore plus étroit avec ce transporteur puisque-encore une fois, comme la plupart des locations de voiture- vous doivent payer le reste de la durée de 24 mois pour sortir du contrat, et toujours racheter ou rendre le téléphone. Il est facile de comprendre pourquoi les transporteurs offrent volontiers un financement à zéro pour cent avec des conditions comme celles-ci.
Il est également compréhensible qu’Apple ait été désireux d’offrir des conditions similaires dans ses magasins de détail, offrant une version beaucoup plus simple de ces offres de transporteur où les clients ont la liberté de souscrire à n’importe quel plan qu’ils souhaitent, y compris prépayé plans- et changez à tout moment sans être lié par des contrats.
Les nouvelles conditions de financement au Canada entrent en vigueur immédiatement pour les nouveaux achats, mais n’affecteront pas ceux qui bénéficient déjà d’un plan de versement sans intérêt via Affirm.
