KYC（Know Your Customer）の手順は、マネーロンダリングやテロ資金供与（CFT）との戦いにおいて基本的な役割を果たします。 KPMGによる2018年のレポートによると、銀行は金融犯罪リスク管理に毎年250億ドル近くを費やしています。それにもかかわらず、近年の金融犯罪とテロ資金供与の増加を考えると、それはすべて高潔な理由によるものです。
さまざまな政府や民間機関のKYC手続きは同様の問題を解決しようとしていますが、アプローチは1つとは異なります。別の管轄。たとえば、米国などの一部の先進国では、市民は発展途上国の市民よりも厳しいKYCプロセスにさらされることがよくあります。
同様に、さまざまな金融市場に対するKYCアプローチは、次のような基本的な要因によって異なります。投資の種類または特定の市場を管理する規制の枠組みとして。今日、私たちは暗号市場のような新しいニッチ市場を持っています。そこでは、KYC手順は従来の市場標準よりも厳格ではありません。
そうすべきでしょうか?さて、KYCを暗号エコシステムに組み込むべきかどうかについては多くの見解があります。一方で、規制当局は、既存の金融市場を統治する同様のKYC措置の採用を推進しています。一方、一部の暗号通貨の利害関係者は、匿名性の価値を維持することに熱心に取り組んでおり、KYCがこの側面を取り除いていることに注目しています。
暗号通貨でのKYCの議論
長い間、暗号通貨は規制当局がこの傾向に追いついた近年まで、市場は最小限の規制で運営されていました。このコンプライアンス監視の必要性により、2020年1月に施行された欧州連合（EU）の第5回マネーロンダリング防止指令（5AMLD）などのいくつかの規制の枠組みが生まれました。
最初は、暗号通貨関連企業は5AMLDの採用に躊躇していましたが、時間の経過とともにほとんどが折りたたまれました。その後、残りはケイマン諸島、キプロス、バミューダなど、より規制に配慮した管轄区域を選択しました。ただし、問題は、コンプライアンスの監視に関して、これらの管轄区域は暗号通貨に対応しているのか、それとも単に自己満足しているのか?
フェンスのどちら側に座っているかによって多くの見解がありますが、ランサムウェアによる最近のレポートタスクフォースは、KYC/AML手順が悪意のある攻撃の数を減らすのに重要な役割を果たす可能性があることを示唆しています。今日のほとんどの身代金はビットコインのような暗号通貨を通じて支払われ、攻撃者は自分の足跡を隠すことができます。
report 、調整された国際暗号KYCアプローチの採用は、攻撃者がするように増大するランサムウェアの問題を解決する可能性があります個人情報に基づいて簡単に追跡できます。
「ランサムウェア犯罪を可能にする暗号通貨セクターは、より厳密に規制する必要があります。政府は、Know Your Customer（KYC）、Anti-Money Laundering（AML）、Combatting Financing of Terrorism（ CFT）法」と報告書を読んでください。
これらの感情を見ると、暗号エコシステムはある程度のKYCを採用するか、少なくとも現在の金融市場の基準に一致する必要があることは明らかです。残念ながら、それは思ったほど単純ではないかもしれません。 Decentralized Finance（DeFi）などの初期の暗号ニッチは、基盤となるインフラストラクチャを考慮して匿名性を維持する能力を証明しています。
では、すべての暗号エコシステムに標準のKYC手順をどのように導入できますか?答えは、ブロックチェーンテクノロジーの可能性にあります。
KYCの実装におけるブロックチェーンの役割
暗号エコシステムは、分散型インフラストラクチャとしての価値を活用して、ブロックチェーンテクノロジーに基づいて構築されています。長年にわたり、この価値を最大化して、誰でも参加できるセルフソブリンエコシステムを導入することに多くの焦点が当てられてきました。しかし、利害関係者は現在、ブロックチェーンが暗号通貨をサポートする以上のことができることに気づいています。このテクノロジーは、費用対効果が高く検証可能なKYCフレームワークの開発にも使用できます。
KPMGは、BluzelleNetworksと共同でシンガポールの3つの銀行（三菱UFJフィナンシャルグループ、OCBC、HSBC）は、概念実証（PoC）を実施し、統合されたKYCエコシステムの開発におけるブロックチェーンの機能をテストしました。シンガポールの金融当局のテストシナリオに合格したテストは、
「このプラットフォームでは、重複を減らし、明確な監査証跡を提供します。」レポートを強調表示しました。
これはDeFiエコシステムで複製できますか?正確ではありませんが、 Safle のようなDeFiプロジェクトは、分散型デジタルIDの概念を進歩させました。この非管理ウォレットプロバイダーは、ブロックチェーンテクノロジーを使用して、暗号ユーザーに一意のデジタルIDを提供します。そのため、ユーザーはSafleのボールトに保存されているデジタルIDを使用して、さまざまなプラットフォームでKYCを検証できます。
特に、 SafleのID機能はEVM互換のスマートコントラクトをサポートし、ユーザーが分散IDを介してPolygon、Ethereum、Binance Smart Chain（BSC）などの他のネットワークで操作できるようにします。 Safleのブロックチェーン技術スタックは、ユーザーが個人情報を共有しないことを選択できるため、柔軟性の高いKYCイネーブラーです。
DeFiエコシステムが日々成長しているため、分散型のニーズがあります。 SafleのようなKYCソリューション。さらに重要なことに、これらのイノベーションはDeFiの基本であるセキュリティと自律性を維持する必要があります。
結論
イノベーションと採用をある程度阻害する可能性がありますが、KYC手順を実装することで長期的には業界を前進させる。 Binanceのような主要な取引所が現在、規制当局と緊密に協力して、KYCのベストプラクティスを採用していることは驚くべきことではありません。取引所は最近
最新のKYC暗号法については、米国のインフラストラクチャ法案では、暗号ユーザーが10,000ドルを超えるトランザクションのKYC情報を収集する必要があります。最近米国上院で可決された法案は、DeFiを含むすべての暗号通貨のニッチにまたがっています。これらの開発を見ると、暗号KYCがもはや議論の問題ではなく、実装の問題であることは明らかです。したがって、Cryptoユーザーには、分散型デジタルIDなどのKYCソリューションを採用する以外に選択肢はほとんどありません。
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