中国のデジタル ローン アプリは、規制ガイドラインの抜け穴を利用してインドの顧客を騙していました。フィンテック企業は、ローンを提供するための新たなノンバンク金融会社 (NBFC) のライセンスを RBI から取得する可能性が低いため、大規模な融資活動にふけるために、すでに機能していないインドの NBFC との覚書 (MoU) ルートを考案しました。
調査機関は、さまざまなフィンテック企業が NBFC と協力して、規制システムを迂回して略奪的な融資にふけっていたことを発見しました。これらのフィンテック企業は、7 日から 30 日の範囲の条件で即時の個人ローンを提供しています。
Covid-19 パンデミックの最中に、主に中国のアプリであるデジタル融資プラットフォームが急成長し、農村部の人口と最も苦しんでいる失業中の若者を対象とした迅速な融資を提供しています。彼らは、法外な利率を課し、高圧的な回収戦略を採用し、さらには違法に運営していると非難されました。金利やプラットフォーム料金などの固定に関する決定は、利益を得て多額の資金を蓄積した中国と香港のハンドラーからの指示の下、フィンテック企業によって行われました。非常に怪しげな条件でインドで活動しています。彼らは、主に脅迫されている顧客を引き付けています。手口は、「数分で手間のかからないローン」を利用したい顧客をターゲットに、ソーシャル メディアでオンライン ローン アプリをダウンロードするためのシンプルなものから始まりました。
アプリがダウンロードされると、被害者の連絡先にアクセスする許可を求めます。この連絡先は、後に会社によるあらゆる種類の恐喝に利用されました。借り手は法外な処理手数料と金利を請求され、多くの中流階級の人々を借金の罠に追い込み、自殺を余儀なくさせました.中国のラケットは被害者を脅し、虐待し、借金を取り戻すために脅迫さえしました。
「これらのアプリを介して、詐欺師は低所得者層やあまり知識のない金融関係者を標的にして、少額の融資を行います。手口は通常、ローンから処理手数料を差し引いて、違約金が発生し、支払いが遅れた場合には非常に高い金利が適用されます」と、コンサルティング会社 Deloitte India の KV Karthik 氏は述べています。中国のアプリは法律のグレー エリアを利用しています。
Timely Cash、Y Cash、Momo、CashBus、Fast Rupee、Robo Cash、Cash Mama、Kissht、Loan など、多くの中国のデジタル インスタント ローン アプリがありました。インド人に簡単なローンを提供する時間など。彼らは 100 万人以上の借り手にリーチすることに成功しました。
顧客の利益をさらに保護するために、RBI のガイドラインでは、ローン サービス プロバイダーに支払われるすべての手数料と手数料は、借り手ではなく貸し手が支払う必要があると規定されています。銀行とノンバンクは、顧客データのプライバシーとセキュリティにも責任を負い、規制ガイドラインの抜け穴を実質的に塞ぎます。
また、与信限度額を自動的に引き上げる許可を与えてはならないと規定しています。 RBI は、デジタル ローンのコストは借り手に事前に開示する必要があると述べました。中央銀行はまた、特に規制されていない貸付活動を禁止する法律の制定を含む、政府への勧告のリストを提出しました。
インドの執行機関である執行局 (ED) は以前、 RBI は、デジタル融資で中国のローン アプリにリンクされた NBFC のライセンスの取り消しを求めています。インドで登録された複数の FIR を取り上げ、マネー ロンダリング防止法 (PMLA) に基づいて 400 以上のモバイル アプリと 50 の NBFC に対して訴訟を起こしました。
インドのフィンテック企業に関するすべてのデータを保存することが義務付けられています。しかし、Aarin Capital Partners の会長である TV Mohandas Pai 氏は以前、「中国の主要企業では、共産党が地位を確立し、創業者を排除した」と指摘しました。彼はさらに、「政府による完全な管理と乗っ取りがあり、それはデータが存在する方法、データが何を行うか、どのように行うかがスパイ活動の一部であり、私たちが決して知ることのないものの一部であることを意味します」.
4 月、RBI のワーキング グループは 600 の違法な融資アプリを発見しました。オブザーバーは、検出されていない症例は、パンデミック危機の期間中に急増した可能性があると指摘しました.これらが地域的にうまく調整されており、違法な中国の活動の他の結節に関連しているという証拠があります。デジタル詐欺の増加に伴い、中央銀行は現在、「顧客を知る」(KYC) 基準を再検討して、不備を特定し、ギャップを埋めています。
中国の詐欺師は、失業中の若者や経済的に困窮している社会の下層層を引っ掛けることで知られ、犯罪シンジケートやギャングの餌食になりやすい.彼らは多くの国で違法に詐欺行為を行っています。そのような事例がいくつか検出されており、このような違法行為は、カンボジア、ベトナムなど、中国の近隣諸国全体で一定期間にわたって増加しています。
最近の取り締まりでは、一連の真昼の報告によると、カトマンズのネパール警察は違法なコール センターを強制捜査し、5 人の中国人および 2 人のインド人を含む 190 人を、インスタント ローン アプリを通じてインドの借り手からお金を引き出したとして逮捕しました。
ネパールの諜報機関は、インド人を標的としたサイバー犯罪を実行するための中国人によるネパール語の使用。中国人がカトマンズやその他の地域に違法なコールセンターを設置し、地元の人々を高額の報酬と手数料で誘い込み、罵倒の電話やわいせつな写真を使ってインド人から金を巻き上げるという汚い仕事を行った。
実際、ネパールでは、中国人の存在感が増し、インドを標的とした違法行為に関与していることについて警鐘が鳴らされています。過去7年間で、ネパールは違法行為への関与を理由に、1,500人以上の中国人を本国に強制送還してきました。 2019 年 12 月、ネパール当局は、モバイル ローンの申し込みにリンクされた違法なコール センターを公開し、120 人の中国人を逮捕しました。
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