数週間前、米国の銀行システムでは、シリコンバレー銀行、シグネチャー銀行、ファースト・リパブリック銀行の３行が、無保険預金を持つ顧客ができるだけ早くお金を引き出したため、これらの金融機関に取り付けが行われ、すべて破綻した。そして、先週後半、消費者金融保護局 (CFPB) は、Venmo や PayPal などのノンバンク決済アプリに現金を保管している人に対し、そのお金を引き出すよう警告しました。危機の際には安全ではないかもしれません。連邦預金保険公社 (FDIC) は銀行口座に最大 250,000 ドルまで保証していると反論するかもしれませんが、それは 100% 正しいでしょう。しかし、Venmo や PayPal にあるお金は通常、銀行口座に保管されておらず、何か悪いことが起こった場合に備えて FDIC の保険でカバーされない可能性が高くなります。たとえば、Venmo と Paypal でランディングが発生し、お金を取得できなかった場合、運が悪い可能性が高くなります。
消費者の中には、自分の支払いアプリ アカウントにある資金に気づいていない人もいます。
CFPB は、Venmo と PayPal が提供するいくつかのオプションによって資金が保証されると述べています。たとえば、PayPal の銀行パートナーである Synchrony Bank を通じて PayPal 普通預金口座を開設した場合、その口座内の資金は FDIC の対象となります。 Venmo を使用すると、口座に直接入金するか、「小切手の現金化」機能を使用するか、Venmo アカウントを使用して一部の暗号通貨資産を購入または受け取る場合、FDIC 保険の対象となる可能性があります。
Venmo や PayPal などの支払いアプリに保存した資金は、保険が適用されていない可能性が高くなります。
CFPB は報告書の中で、「保管されている資金は、次のような場合に損失の危険にさらされる可能性があることが判明しました」と述べています。ノンバンク決済プラットフォームを運営する事業体の財政難や経営破綻が原因で、多くの場合、銀行や信用組合の口座に預けられておらず、個人の預金保険も適用されていないため、いつ、どのような条件で保護されるのか、消費者は十分に理解していない可能性があります。
一部の支払いアプリでは、アプリに残した資金を投資することで収益を上げます。彼らはこの資金に対して利息を支払わないため、彼らが投資している債券やその他の負債から得られる利息はそのまま収益に当てられます。これを行う決済アプリには、リンクされている銀行や信用組合に資金を送金させるインセンティブがなく、すべての報酬を得る一方で、ユーザーはすべてのリスクを負ったままになります。
どうかわからない場合は、保険に加入している場合は、支払いアプリの担当者に相談して口座に保険が適用されているかどうかを確認できるまで、資金を引き出して保険付きの口座に入金するのが最善の策です。
資金が保管されている支払いアプリ内の資金は、保険付き銀行に預けられた資金よりもリスクが高くなります
Google Pay では保険付き残高を保持するオプションはありませんが、Apple Pay では保険付き残高を保持することができます。顧客が Apple Cash アカウントを Green Dot Bank に登録した場合のパススルー保険。 CFPB は、決済アプリに資金が保管されている場合、その資金が保険付きの銀行口座や信用組合に保管されている場合よりも損失のリスクが高いと言っていることに注意してください。
CFPB が言うように、「資金は決済アプリは、保険が適用された銀行や信用組合の口座に入金されている場合よりも、消費者にとって損失のリスクが大幅に高い可能性があります。たとえば、顧客の資金を有価証券やその他の非預金商品に投資するノンバンク決済アプリは、企業を危険にさらすことになります。 「投資の価値が下落すると破産するリスクがあります。顧客が一度に資金を要求した場合、企業もリスクにさらされます。」
CFPB は警告を発しているだけであり、怖がらせているわけではありません。 「消費者は、これらのノンバンク決済アプリに残高を残すことを選択する場合、これらのリスクを認識する必要があります。これらのリスクを最小限に抑えるために、消費者は、ノンバンク決済アプリの残高を、直接関係がある連邦保障の預金口座に移すことを選択する可能性があります。」 FDIC の保険に加入している銀行または NCUA の保険に加入している信用組合と連携してください」と報告書には記載されています。できるだけ早く代理店のアドバイスに従うことをお勧めします。
