Biết các quy trình của khách hàng (KYC) của bạn đóng một vai trò cơ bản trong cuộc chiến chống rửa tiền và tài trợ cho khủng bố (CFT). Theo một báo cáo năm 2018 của KPMG, các ngân hàng chi gần 25 tỷ đô la mỗi năm cho việc quản lý rủi ro tội phạm tài chính. Tuy nhiên, tất cả đều vì một mục đích cao cả, trước sự gia tăng của tội phạm tài chính và tài trợ cho khủng bố trong những năm gần đây.
Trong khi các thủ tục KYC dành cho các chính phủ và tổ chức tư nhân khác nhau tìm cách giải quyết các vấn đề tương tự, thì cách tiếp cận khác nhau quyền tài phán khác. Ví dụ: ở một số quốc gia tiên tiến như Hoa Kỳ, công dân thường phải tuân theo các quy trình KYC nghiêm ngặt hơn so với các đối tác của họ ở các nền kinh tế đang phát triển.
Tương tự, cách tiếp cận KYC cho các thị trường tài chính khác nhau sẽ khác nhau tùy thuộc vào các yếu tố cơ bản như như loại hình đầu tư hoặc các khuôn khổ pháp lý điều chỉnh một thị trường cụ thể. Ngày nay, chúng ta có những thị trường ngách mới nổi như thị trường tiền điện tử, nơi mà các quy trình KYC ít khắt khe hơn so với tiêu chuẩn của thị trường truyền thống.
Có nên như vậy không? Chà, có nhiều vấn đề về việc liệu KYC có nên được kết hợp trong hệ sinh thái tiền điện tử hay không. Một mặt, các nhà quản lý đang thúc đẩy việc áp dụng các biện pháp KYC tương tự để chi phối các thị trường tài chính hiện có. Trong khi đó, một số bên liên quan đến tiền điện tử lại quan tâm đến việc bảo toàn giá trị của tính ẩn danh, lưu ý rằng KYC loại bỏ khía cạnh này.
Cuộc tranh luận của KYC trong tiền điện tử
Trong một thời gian dài, tiền điện tử thị trường đã hoạt động với các quy định tối thiểu cho đến những năm gần đây khi các cơ quan quản lý bắt kịp xu hướng. Nhu cầu giám sát tuân thủ này đã dẫn đến một số khuôn khổ quy định như Chỉ thị chống rửa tiền lần thứ 5 của Liên minh châu Âu (5AMLD), có hiệu lực vào tháng 1 năm 2020.
Lúc đầu, tiền điện tử-các doanh nghiệp liên quan đã do dự về việc áp dụng 5AMLD nhưng hầu hết đã gấp rút theo thời gian; phần còn lại kể từ đó đã chọn các khu vực pháp lý thân thiện với quy định hơn như Quần đảo Cayman, Síp và Bermuda. Tuy nhiên, câu hỏi đặt ra là các khu vực pháp lý này có thân thiện với tiền điện tử hay chỉ đơn giản là tự mãn khi giám sát tuân thủ?
Mặc dù có nhiều điều tùy thuộc vào bên nào của hàng rào, một báo cáo gần đây của Ransomware Lực lượng đặc nhiệm gợi ý rằng các thủ tục KYC/AML có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu số lượng các cuộc tấn công độc hại. Hầu hết các khoản tiền chuộc ngày nay được thanh toán thông qua tiền điện tử như Bitcoin, cho phép những kẻ tấn công ẩn dấu vết của chúng.
Theo báo cáo , việc áp dụng phương pháp KYC tiền điện tử được phối hợp quốc tế có thể giải quyết vấn đề ransomware ngày càng tăng khi những kẻ tấn công dễ dàng theo dõi dựa trên thông tin cá nhân của họ,
“Lĩnh vực tiền điện tử cho phép tội phạm ransomware nên được quản lý chặt chẽ hơn. Các chính phủ nên yêu cầu các sàn giao dịch tiền điện tử, ki-ốt tiền điện tử và’bàn’giao dịch mua bán không cần kê đơn (OTC) tuân thủ các luật hiện hành, bao gồm Biết khách hàng của bạn (KYC), Chống rửa tiền (AML) và Chống tài trợ khủng bố ( CFT) luật, ”đọc báo cáo.
Theo những ý kiến này, rõ ràng là các hệ sinh thái tiền điện tử cần phải áp dụng một số mức KYC hoặc ít nhất là phù hợp với các tiêu chuẩn thị trường tài chính hiện tại. Thật không may, điều đó có thể không đơn giản như nó nghe; Các hốc tiền điện tử mới ra đời như Tài chính phi tập trung (DeFi) đã chứng minh khả năng duy trì tính ẩn danh dựa trên cơ sở hạ tầng cơ bản của chúng.
Vậy, làm cách nào để có thể áp dụng quy trình KYC tiêu chuẩn cho tất cả các hệ sinh thái tiền điện tử? Câu trả lời nằm ở tiềm năng của công nghệ blockchain.
Vai trò của Blockchain trong việc triển khai KYC
Hệ sinh thái tiền điện tử được xây dựng trên công nghệ blockchain, tận dụng giá trị của nó như một cơ sở hạ tầng phi tập trung. Trong những năm qua, rất nhiều trọng tâm đã được tập trung vào việc tối đa hóa giá trị này để giới thiệu một hệ sinh thái tự chủ, nơi mọi người đều có thể tham gia. Tuy nhiên, các bên liên quan hiện đang nhận ra rằng blockchain có thể làm được nhiều điều hơn là hỗ trợ tiền điện tử-công nghệ này cũng có thể được sử dụng để phát triển các khung KYC thân thiện với chi phí và có thể kiểm chứng.
KPMG, phối hợp với Bluzelle Networks, một tập đoàn của ba ngân hàng ở Singapore (Mitsubishi UFJ Financial Group, OCBC và HSBC), đã thực hiện Proof-of-Concept (PoC), thử nghiệm khả năng của blockchain trong việc phát triển một hệ sinh thái KYC tích hợp. Bài kiểm tra đã vượt qua các kịch bản kiểm tra của Cơ quan tiền tệ Singapore, tiết lộ rằng khung KYC dựa trên blockchain được chia sẻ có thể giảm 25-50% chi phí của các thủ tục KYC.
“Nền tảng này có thể tiết kiệm chi phí ước tính từ 25–50% bằng cách giảm trùng lặp và cung cấp một dấu vết kiểm toán rõ ràng. ” đánh dấu báo cáo.
Điều này có thể được nhân rộng trong hệ sinh thái DeFi không? Mặc dù không chính xác, các dự án DeFi như Safle đã nâng cao khái niệm về danh tính kỹ thuật số phi tập trung. Nhà cung cấp ví không giám sát này sử dụng công nghệ blockchain để cung cấp cho người dùng tiền điện tử một danh tính kỹ thuật số duy nhất. Do đó, người dùng có thể sử dụng danh tính kỹ thuật số được lưu trữ trong kho tiền của Safle để xác minh KYC trên các nền tảng khác nhau.
Đáng chú ý, ID của Safle tính năng hỗ trợ các hợp đồng thông minh tương thích EVM, cho phép người dùng hoạt động trên các mạng khác như Polygon, Ethereum và Binance Smart Chain (BSC) thông qua danh tính phi tập trung của họ. Về cốt lõi, ngăn xếp công nghệ blockchain của Safle là một công cụ hỗ trợ KYC với tính linh hoạt hơn, cho phép người dùng có thể chọn không chia sẻ thông tin cá nhân của họ.
Với hệ sinh thái DeFi đang phát triển từng ngày, nhu cầu phi tập trung Các giải pháp KYC như Safle’s. Quan trọng hơn, những đổi mới này phải duy trì các nguyên tắc cơ bản của DeFi: bảo mật và tự chủ.
Suy nghĩ kết thúc
Mặc dù nó có thể hạn chế sự đổi mới và áp dụng ở một mức độ nào đó, nhưng việc thực hiện các quy trình KYC sẽ thúc đẩy trong dài hạn. Không có gì ngạc nhiên khi các sàn giao dịch hàng đầu như Binance hiện đang hợp tác chặt chẽ với các cơ quan quản lý để áp dụng các phương pháp KYC tốt nhất. Gần đây, sàn giao dịch đã mở rộng chính sách KYC của nó, yêu cầu tất cả người dùng phải hoàn thành xác minh trung gian trước khi truy cập các dịch vụ và sản phẩm của nền tảng.
Đối với luật tiền điện tử KYC mới nhất, dự luật cơ sở hạ tầng của Hoa Kỳ yêu cầu người dùng tiền điện tử thu thập thông tin KYC cho các giao dịch trên 10.000 đô la. Dự luật được Thượng viện Hoa Kỳ thông qua gần đây đã cắt ngang tất cả các ngách tiền điện tử, bao gồm cả DeFi. Với những phát triển này, rõ ràng là tiền điện tử KYC không còn là một vấn đề tranh luận mà là một câu hỏi về việc triển khai. Do đó, người dùng tiền điện tử có rất ít hoặc không có lựa chọn nào khác ngoài việc áp dụng các giải pháp KYC như danh tính kỹ thuật số phi tập trung.
Nguồn ảnh: iStock
