Bài đăng được tài trợ
Neobanks là một dạng công ty tiền tệ mới chỉ hoạt động trực tuyến và thay thế cho các tổ chức ngân hàng truyền thống có địa điểm thực tế. Thuật ngữ này đã được sử dụng từ năm 2016 và dùng để chỉ các tổ chức tài chính trực tuyến.
Neobank cung cấp các dịch vụ ngân hàng hàng đầu và tập trung vào khách hàng. Gần đây, neobanking ngày càng phổ biến, đặc biệt là ở những người trẻ tuổi.
Điều này đã dẫn đến sự gia tăng thị phần của neobanking trên thị trường. Theo Statista, quy mô thị trường dự kiến đạt 723 tỷ USD vào năm 2028, giá trị gần 35 tỷ USD vào năm 2020.
Để mở rộng, Neobanks có thể sử dụng các phương pháp sau:
Lợi ích của việc xin giấy phép ngân hàng bao gồm mở rộng phạm vi dịch vụ, cơ sở khách hàng lớn hơn, cơ sở vốn thành thạo lâu dài và lợi thế cạnh tranh trong ngành fintech.
Ngân hàng được cấp phép N26 bắt đầu hoạt động trong 2016. Ngoài việc cung cấp các dịch vụ tiền tệ hàng đầu, họ còn đảm bảo an ninh cho khách hàng của mình. Theo chương trình Bảo vệ tiền gửi của Đức, chủ sở hữu tài khoản được bảo vệ tối đa là 100.000 €.
Để đảm bảo tuân thủ luật pháp và quy định, đối tác với các tổ chức tài chính có thể là một cách để mở rộng.
Trong một trường hợp, Monzo đã hợp tác cùng với Ngân hàng Sutton, là ngân hàng được FDIC chấp thuận. Với ứng dụng ngân hàng dành cho thiết bị di động, quan hệ đối tác cung cấp các dịch vụ tài chính và hồ sơ được FDIC đài thọ khoảng 250.000 đô la.
Chime cung cấp các sản phẩm tài chính thông qua quan hệ đối tác với các ngân hàng địa phương. Bản thân nó không phải là một ngân hàng. Các ngân hàng được FDIC bảo hiểm nắm giữ tất cả số tiền trong tài khoản của thành viên.
Ngoài việc giảm chi phí và thời gian thị trường, điều này còn cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Một số tổ chức thúc đẩy đổi mới nhất trên thế giới được hỗ trợ bởi Galileo Financial Technologies, như Dave, Monzo, SoFi và MoneyLion.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ thông báo cho bạn về những đổi mới thúc đẩy Neobank mạnh mẽ nhất ứng dụng trên khắp thế giới. Tại đây, chúng tôi chuyên tạo ra các chiến lược và giải pháp cho phép khách hàng của chúng tôi cạnh tranh thành công.
Các chuyên gia của chúng tôi tin rằng việc phân tích các giải pháp tạo lợi nhuận cụ thể cho ngành của bạn là một trong những giai đoạn sớm nhất trên con đường thành công của bạn.
Công nghệ đằng sau những câu chuyện thành công hàng đầu của Neobank
Chương trình phụ trợ ngân hàng hiện đại dựa trên kiến trúc microservice-Kinh nghiệm của Monzo
Ngân hàng Monzo ban đầu được cho là đưa ra một mô hình-Công nghệ thích hợp có khả năng cho phép các doanh nghiệp mở tài khoản ngân hàng và tài khoản vãng lai. Ngoài ra, hệ thống cần phải linh hoạt để có thể hỗ trợ hàng triệu người dùng.
Như các công ty lớn như Twitter và Netflix đều biết, các cơ sở mã nguyên khối gây khó khăn cho việc mở rộng quy mô. Nhóm nghiên cứu tại Monzo đã quyết định xây dựng chương trình phụ trợ dưới dạng một tập hợp các microservice được chia sẻ. Thông thường, các công ty khởi nghiệp không sử dụng microservices để xây dựng chương trình phụ trợ. Tuy nhiên, họ đã cố gắng tạo ra một mặt hàng sẽ linh hoạt sau này.
Danh mục đầu tư của Surf bao gồm cả việc phát triển một kiến trúc phụ thuộc vào microservice ngay từ đầu và việc tách các khối nguyên khối thành microservices. Các kiến trúc này thường có khả năng chịu lỗi cao hơn, có thể mở rộng, triển khai nhanh hơn và đơn giản hơn.
Vui lòng tìm hiểu thêm về kiến trúc microservice trong ngân hàng , mà chúng tôi đã mô tả chi tiết.
Cách Chime sử dụng AWS để cải thiện năng suất kỹ thuật
Các trung tâm dữ liệu được xử lý bởi các nhà cung cấp được lưu trữ trên Chime trước khi chuyển sang Amazon Web Services (AWS). Công ty cần một cấu trúc có khả năng mở rộng quy mô nhanh chóng và đảm bảo tính khả dụng ngay cả khi dịch vụ và cơ sở thành viên ngày càng phát triển.
Nhóm tại Chime luôn hướng tới việc cung cấp dữ liệu tốt hơn, dịch vụ đáng tin cậy hơn và bảo mật tốt hơn. tập trung vào sự hài lòng của thành viên. Do đó, họ coi việc chuyển sang AWS giống như một cơ hội để đạt được các mục tiêu đã nêu. Quá trình di chuyển bắt đầu vào năm 2019 và kết thúc vào năm 2021.
Nền tảng Amazon Web Services cung cấp nhiều dịch vụ bao gồm bộ nhớ đệm, cơ sở dữ liệu và cơ sở hạ tầng triển khai. AWS hỗ trợ các doanh nghiệp như Chime làm cho năng lực cốt lõi trở thành tiêu điểm và cung cấp các dịch vụ và hàng hóa đáng tin cậy bằng cách giúp công việc của các kỹ sư dễ dàng hơn một chút.”-Mike Barrett, Phó Giám đốc Dịch vụ Kỹ thuật tại Chime.
Trải nghiệm của Revolut với Nền tảng như Google Cloud
Revolut khởi nghiệp năm 2015 trình bày một ví dụ tuyệt vời khác. Giải pháp trước đây của công ty tập trung vào công nghệ dựa trên đám mây không đủ để hỗ trợ sự phát triển nhanh chóng của công ty khi chức năng của nó được mở rộng và khách hàng ngày càng tăng.
Để tự động hóa việc triển khai cũng như duy trì sự ổn định và bảo mật, họ yêu cầu một cấu trúc có thể xử lý nó.
Để làm như vậy, họ đã chọn Nền tảng dựa trên Google Cloud. Nó dễ sử dụng và trực quan.
Sử dụng Google Cloud, việc triển khai có thể được tự động hóa nhiều lần mỗi ngày bằng cách sử dụng các API; Ảnh chụp nhanh gia tăng đảm bảo khả năng phục hồi, quản lý quyền truy cập và danh tính đám mây đảm bảo an ninh.
Nubank Đã chuyển sang Flutter to Scale mà không có chất lượng hy sinh
Do sự phát triển nhanh chóng của Nubank và sự khan hiếm của các chuyên gia di động là bản địa, công ty không thể tung ra các sản phẩm mới nhanh chóng và đồng thời trên Android và Apple.
Công ty đã quyết định chuyển sang công nghệ có nền tảng đa nền tảng để duy trì tham vọng xuất xưởng các sản phẩm mới trên một nền tảng duy nhất sử dụng một chương trình và cấu trúc.
Flutter là nền tảng được Nubank lựa chọn vì nó cung cấp các khả năng đáng tin cậy hơn và tài liệu mạnh mẽ hơn so với các nền tảng khác.
“Việc sử dụng của Flutter vì sự đổi mới lớn của Nubank đã giảm đáng kể rào cản để các kỹ sư mới cung cấp ý tưởng cho ứng dụng trong vài giờ sau quá trình giới thiệu ”, Noe Branagan, Giám đốc kỹ thuật, Nubank cho biết.
Hiệu suất của hệ thống Kết quả là đã được cải thiện đáng kể. Các ứng dụng dựa trên Flutter đã là một phần của văn hóa Lướt sóng kể từ khi công nghệ này xuất hiện lần đầu.
Trong lĩnh vực ngân hàng, Flutter cung cấp các lợi ích sau:
Thời gian thị trường nhanh hơn Tiềm năng tiết kiệm chi phí: 2 nhóm gốc yêu cầu nhiều chi phí hơn một nhóm Flutter Thử nghiệm bộ lọc cùng với gỡ lỗi với một mã cơ sở duy nhất Ứng dụng có thể thay đổi, bảo trì và phát triển được cung cấp bởi Flutter các yếu tố giao diện và cử chỉ cụ thể, người dùng hầu như không thấy sự khác biệt giữa ứng dụng gốc và web Như một hình thức bảo vệ, mã Dart được đưa vào mã gốc và con người không thể đọc được. Trái ngược với Java, Kotlin hoặc React Native, nó làm cho kỹ thuật đảo ngược trở nên phức tạp và làm cho bảo mật trở nên đáng tin cậy hơn
Cách Tinkoff chế tạo Chatbot để phát triển hơn nữa khả năng tiếp xúc với khách hàng
Neobanks tập trung vào khách hàng: an toàn, việc triển khai liên tục và kiến trúc hướng tới tương lai không kém phần phù hợp so với các công nghệ hỗ trợ giao diện người dùng của họ.
Các công nghệ mới như chatbot, sinh trắc học và trí tuệ nhân tạo được các ngân hàng sử dụng để nâng cao mô hình quan hệ khách hàng từ xa của họ..
Chatbots đã trở thành một xu hướng phổ biến trong lĩnh vực ngân hàng. Theo NMSC, thị trường toàn cầu cho chatbot trong lĩnh vực BFSI được dự báo sẽ đạt 6,9 tỷ đô la vào năm 2030, tăng từ 587 triệu đô la vào năm 2019.
Oleg, được tạo ra bởi ngân hàng Tinkoff, là công ty hỗ trợ giọng nói hàng đầu thế giới. trên mạng nơ-ron sâu bên cạnh những đổi mới về giọng nói. Ứng dụng này tích hợp vào ứng dụng của ngân hàng và cho phép khách hàng xử lý thông tin tiền tệ của họ trong hệ sinh thái của ngân hàng.
Anh ấy khác với đối thủ vì dựa trên cảm xúc: bot dựa trên trí tuệ nhân tạo có thể gây buồn , pha trò, và đang tích lũy kiến thức. Do đó, khách hàng cảm thấy như thể họ đang nói chuyện với một người thực thay vì một cái máy.
Oleg giữ vị trí hàng đầu trong các điểm chuẩn của cơ quan nghiên cứu Markswebb về Chất lượng trải nghiệm khách hàng trong các cuộc trò chuyện qua ngân hàng vào năm 2021 và’Khách hàng tốt nhất Trải nghiệm trò chuyện’vào năm 2022.
Ứng dụng ngân hàng được kiểm tra tự động
Thông tin nhạy cảm của khách hàng được xử lý bởi các tổ chức tài chính và những kẻ lừa đảo luôn lợi dụng mọi điểm yếu hoặc không hoàn hảo trong sản phẩm.
Do đó, nhiều ứng dụng ngân hàng phải đối mặt với các mối lo ngại về bảo mật, do đó, việc kiểm tra sẽ được ưu tiên chú ý hơn khi thảo luận về các dịch vụ tài chính.
Accenture đã thực hiện một trong những nghiên cứu điển hình thành công của mình về một tổ chức tài chính thế giới. muốn cải thiện tính năng tự động hóa thử nghiệm toàn thời gian. Để đạt được các ứng dụng hàng đầu nhanh hơn và giá cả phải chăng hơn, chúng tôi tự đặt mục tiêu phân phối chúng nhanh hơn.
Khi hợp tác với Accenture, ngân hàng đã triển khai bản sửa đổi dùng thử trong thời gian dài và do đó, ngân hàng đã có thể giảm chu kỳ dùng thử từ 3 tháng xuống chỉ còn 4 tuần rưỡi. Hơn 60% tổng thời gian thị trường đã được ngân hàng giảm. Đã giảm 75% tỷ lệ rò rỉ lỗi.
Cơ giới hóa thử nghiệm là lý tưởng cho các ứng dụng ngân hàng trong danh mục đầu tư của chúng tôi tại Surf, nơi chúng tôi đã thực hiện nhiều dự án tài chính. Thử nghiệm tự động rất quan trọng đối với các sản phẩm sẽ được phát triển trong một thời gian dài (hơn sáu tháng), chẳng hạn như các sản phẩm của ngân hàng.
Trong thời gian chờ đợi, nếu bạn có ý định liên tục thêm các tính năng mới (ví dụ: hàng tháng ), các thử nghiệm tự động sẽ hỗ trợ duy trì chất lượng và tăng tốc thời gian đưa ra thị trường.
Lời cuối cùng
Sau đây là danh sách các khía cạnh quan trọng mà bạn nên tập trung vào khi lập kế hoạch xây dựng các sản phẩm bạn sẽ sử dụng trong tương lai, dựa trên kinh nghiệm của chúng tôi trong việc phát triển các ngân hàng neo cho khách hàng của mình.
Chúng bao gồm:
Khả năng thích ứng với các mô hình kinh doanh và nền tảng công nghệ Nâng cao trải nghiệm của khách hàng thông qua các giải pháp sáng tạo Đảm bảo tuân thủ quy định và hợp tác với các công ty đáng tin cậySử dụng các đợt triển khai liên tục để cung cấp nhiều bản phát hành ngay lập tức Lựa chọn công nghệ phù hợp để cho phép khả năng mở rộng dễ dàng Đảm bảo bạn nhận được chất lượng tốt nhất với tự động hóa thử nghiệm
Xem lại loạt tài trợ gần đây nhất, rõ ràng là các ngân hàng đang nhắm mục tiêu đến người tiêu dùng ít ngân hàng và tập trung vào các thị trường ngách.
