Quá trình mã hóa sẽ thay thế dữ liệu thẻ nhạy cảm bằng các chữ cái và số lộn xộn mà tội phạm mạng sẽ không sử dụng được nếu chúng phát hiện ra chúng. Tin tặc đột nhập vào hệ thống máy tính của doanh nghiệp, đánh cắp thông tin thẻ tín dụng và sử dụng nó để tống tiền hàng nghìn đô la. Điều gì sẽ xảy ra nếu tin tặc kết thúc bằng những con số và chữ cái vô nghĩa thay vì tên, số thẻ, ngày hết hạn và các thông tin có giá trị khác của bạn? Việc mất dữ liệu bí mật được đảm bảo bằng công cụ bảo mật thanh toán và mã thông báo thẻ tín dụng, đây là cách quan trọng và hiệu quả nhất để hệ thống thanh toán bảo vệ dữ liệu bí mật của thẻ ngân hàng một cách đáng tin cậy.
Mã thông báo là gì và ý nghĩa của nó là gì?
Để mã hóa thứ gì đó thường có nghĩa là thay thế thứ đó bằng thứ đại diện cho bản gốc nhưng vô dụng bên ngoài một số trường hợp nhất định bối cảnh. Để hiểu rõ hơn, đáng để đưa ra một ví dụ. Bạn đã đến một lễ hội hóa trang và nhận được những đồng xu đặc biệt để chơi. Mỗi đồng xu có giá trị nhất định khi bạn tham gia lễ hội, bạn có thể sử dụng tiền xu làm tiền và với những đồng xu này, bạn có thể mua bóng, trò chơi điện tử hoặc một số phụ kiện thú vị. Nhưng một khi bạn rời khỏi địa điểm tổ chức lễ hội, những đồng xu này sẽ không thể sử dụng được nữa. Họ không có giá trị. Mã thông báo thẻ tín dụng hoạt động như thế nào? Bạn mua thứ gì đó từ người bán sử dụng mã thông báo. Trong hệ thống mã thông báo, dữ liệu thẻ được ghi lại và thay thế bằng một chuỗi số và chữ cái ngẫu nhiên.
Hệ thống người bán thường là mắt xích yếu nhất trong chuỗi mạng máy tính liên quan đến việc mua hàng bằng thẻ tín dụng. Các vi phạm dữ liệu quy mô lớn mà mọi người nghe thấy trong tin tức thường xảy ra tại các thương gia lưu trữ dữ liệu thẻ tín dụng, không phải tại các ngân hàng hoặc mạng thanh toán xử lý các giao dịch thẻ ngân hàng. Bản thân dữ liệu thẻ bí mật được lưu trữ trên các máy chủ có độ bảo mật cao hơn nhiều. Mã thông báo là một tham chiếu đến dữ liệu đó. Tin tặc đánh cắp các phần thông tin được mã hóa đang lãng phí thời gian, mã hóa thẻ tín dụng các nhà cung cấp cung cấp mức độ bảo mật phù hợp trong quá trình thanh toán trực tuyến và khách hàng được bảo vệ một cách đáng tin cậy và có thể bị tin tặc tấn công mạng.
Công nghệ EMV và ứng dụng của nó
Các chip EMV được nhúng trong các thiết bị hiện đại thẻ tín dụng hoạt động trên cùng một nguyên tắc. Đối với mỗi lần mua, chip sẽ tạo mã một lần. Cần lưu ý rằng chip EMV chỉ hoạt động đối với các giao dịch trực tiếp. Khi một thương gia trực tuyến sử dụng mã thông báo, dữ liệu thẻ sẽ được hưởng lợi từ sự bảo vệ do chip EMV cung cấp. Hãy nghĩ về điện thoại thông minh của bạn như một hệ thống tích cực sử dụng các nguyên tắc mã thông báo. Apple Pay, Google Pay và các ví kỹ thuật số khác hoạt động với các hệ thống mã thông báo. Thẻ tín dụng của bạn không thực sự được “lưu trữ” trong ví kỹ thuật số của bạn. Token liên kết với dữ liệu thẻ. Những mã thông báo này không hoạt động như mã thông báo giao dịch, nhưng khái niệm thì giống nhau.
Các hình thức mã thông báo thanh toán
Có ba hình thức mã thông báo thanh toán chính, mỗi hình thức phù hợp với các trường hợp sử dụng khác nhau. Số thẻ thanh toán được chuyển đổi thành một mã duy nhất và được lưu trữ trong môi trường an toàn của người bán hoặc bộ xử lý thanh toán. Loại mã thông báo này chủ yếu được sử dụng tích cực cho các khoản thanh toán định kỳ và thanh toán đăng ký. Thanh toán bằng một cú nhấp chuột. Người bán và hệ thống thanh toán giao dịch mã thông báo được tạo khi người dùng liên kết tài khoản ngân hàng của họ với tài khoản người bán. Các mã thông báo này cho phép người dùng nhận dạng chính mình trong hệ thống xử lý thanh toán. Các công ty thương mại điện tử phục vụ khách hàng lặp lại đã kích hoạt và thích mã thông báo thanh toán bằng một cú nhấp chuột. Thanh toán di động. Với sự trợ giúp của mã thông báo, thẻ thanh toán có thể được chuyển đổi thành nhiều khoản thanh toán độc lập. Ví dụ: thẻ vật lý có thể có nhãn riêng cho các thiết bị khác nhau. Mã thông báo chủ yếu được sử dụng trong ví di động NFC như Apple Pay và Android Pay.
Ai được hưởng lợi từ mã thông báo thẻ tín dụng?
Tất cả mọi người ngoại trừ tin tặc. Hãy bắt đầu với người dùng. Vi phạm dữ liệu có thể là không thể tránh khỏi, nhưng nếu có vi phạm dữ liệu tại người bán mà bạn sử dụng thẻ của mình, mã thông báo sẽ giảm thiểu đáng kể vấn đề. Đối với người bán, tổ chức phát hành thẻ tín dụng và mạng thanh toán, mã thông báo giúp giảm đáng kể gian lận và giảm đáng kể chi phí kinh doanh. Những người hâm mộ blockchain và các nhà tiếp thị tiếp tục tích cực ủng hộ sự nhiệt tình đối với mã thông báo, sự phát triển tích cực của nó đã được mọi người biết đến. Hiện tượng mã thông báo cung cấp mức độ bảo mật thích hợp cho mọi khách hàng tích cực mua và bán trực tuyến.
Nhiều vi phạm dữ liệu và tấn công mạng là mối đe dọa phổ biến đối với các doanh nghiệp trực tuyến. Tính dễ bị tổn thương đối với những rủi ro này tăng lên khi nói đến thanh toán kỹ thuật số. Tuy nhiên, mã thông báo có thể là một giải pháp chính để giảm đáng kể rủi ro của bất kỳ gian lận thanh toán trực tuyến nào. Token hóa các khoản thanh toán có thể mang lại lợi ích to lớn cho các công ty kinh doanh khác nhau trong việc đảm bảo an ninh thích hợp. Mã thông báo thanh toán thay thế thông tin bí mật bằng thông tin không bí mật. Các công ty thanh toán tích cực sử dụng mã thông báo để truyền dữ liệu bí mật một cách an toàn, thay thế chúng bằng một chuỗi số và chữ cái duy nhất. Các kết hợp này được lưu trữ riêng biệt với mã thông báo và không thể khôi phục về dữ liệu gốc nếu không có các khóa đặc biệt mà người bên ngoài không thể truy cập được.
Mã thông báo thanh toán giúp xác định khách hàng một cách an toàn và được sử dụng bởi người bán thương mại điện tử cũng như các doanh nghiệp khác cần chia sẻ dữ liệu khách hàng nhạy cảm. Lưu ý rằng bản thân mã thông báo hoàn toàn không chứa thông tin người dùng nhạy cảm. Sử dụng mã thông báo web an toàn để cung cấp chi tiết ngân hàng cho người bán trong các dịch vụ ngân hàng mở. Thay vì chia sẻ thông tin bí mật, người bán được cung cấp mã thông báo hoàn toàn an toàn được sử dụng để xác định người dùng và chia sẻ thông tin cần thiết để thanh toán trực tuyến thành công. Người dùng có thể liên kết tài khoản ngân hàng của họ với nền tảng giao dịch và thanh toán hàng hóa và dịch vụ chỉ bằng một cú nhấp chuột. Sau quá trình này, người bán và nhà cung cấp dịch vụ bắt đầu thanh toán trao đổi mã thông báo bảo mật để bắt đầu thanh toán dựa trên dữ liệu bí mật. Mã thông báo cho phép người bán xác định khách hàng mà không cần liên tục yêu cầu cùng một thông tin thanh toán cho mỗi lần thanh toán. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác nhau cũng đang tích cực sử dụng mã thông báo để chuyển dữ liệu thẻ an toàn để thanh toán trực tuyến thành công. Giao dịch mã thông báo thẻ ghi nợ trông như sau:
Chủ sở hữu thẻ ngân hàng bắt đầu giao dịch mua và cung cấp dữ liệu thẻ trên trang web của người bán;Dữ liệu thẻ ngân hàng được trao đổi lấy một chuỗi số ngẫu nhiên (mã thông báo) và gửi đến người nhận ngân hàng;Ngân hàng nhận gửi mã thông báo đến hệ thống bảo mật thẻ;Sau khi ủy quyền thành công, dữ liệu của chủ thẻ được lưu trữ trong két an toàn ảo của ngân hàng. Mã thông báo được gắn với số tài khoản ngân hàng của chủ thẻ;Ngân hàng cẩn thận kiểm tra tính khả dụng của các khoản tiền cần thiết và phê duyệt hoặc từ chối hoạt động;Sau khi giao dịch được xác nhận, mã thông báo duy nhất của các giao dịch hiện tại và tương lai sẽ được trả lại cho người bán.
Tất cả điều này diễn ra ở chế độ nền, vì vậy quá trình mã hóa không ảnh hưởng đến tương tác của người dùng.
Mã hóa – nó đến từ đâu và đi đâu?
Mức độ phổ biến của tiền điện tử là do hai yếu tố chính: chức năng và đầu cơ của chúng. Một tính năng chính là với sự ra đời của chuỗi khối, có thể xác minh các giao dịch trên một mạng lưới các máy tính phân tán. Tất nhiên, một số đồng tiền thưởng cho những người khai thác có giao dịch đã được mạng chấp thuận và những người khai thác bán những đồng tiền này cho những người dùng muốn sử dụng mạng. Ngày nay, khi bạn tạo mã thông báo hoặc mã hóa thứ gì đó, bạn tạo nó trên một chuỗi khối (thường là Ethereum) và do đó trả tiền cho tiền điện tử của chuỗi khối. Sau đó, đến yếu tố thứ hai khiến tiền điện tử trở nên phổ biến: đầu cơ. Chuỗi khối hoạt động rất tốt khi mọi người hiểu rằng nền kinh tế thế giới sẽ được xây dựng trên chuỗi khối trong tương lai hoặc nhìn thấy nhu cầu trong lĩnh vực này và hiểu quá trình mã thông báo đang diễn ra như thế nào trong lĩnh vực này. Tất nhiên, nhu cầu cao và thị trường thu hút chúng.
Bây giờ bạn đã biết điều gì thúc đẩy nhu cầu về tiền điện tử, bạn nên trả lời các câu hỏi cơ bản sau: Nhu cầu về gì và tại sao quá trình mã hóa lại diễn ra tích cực sử dụng bây giờ? Tokenization là một hình thức số hóa doanh nghiệp dựa trên công nghệ phi tập trung. Nó bao gồm việc tạo hoặc phân phối nghiêm ngặt cho các dự án, công ty hoặc cá nhân (cụ thể) cụ thể. Sự phát triển và thích ứng của công nghệ chuỗi khối thông qua các hợp đồng thông minh đã làm tăng khả năng mã hóa, có thể được sử dụng tích cực để tạo ra tất cả các loại tài sản, cho phép đồng thời giảm chi phí chuyển tiếp. Tokenization chia sẻ một số tính năng chính với huy động vốn từ cộng đồng. Bạn cũng cần hiểu hợp đồng thông minh là gì. Mã thông báo giống như tiền trong trò chơi máy tính, không chỉ là số ảo trong ví ảo. Hợp đồng thông minh là hợp đồng tự thực thi mà tổ chức phát hành có thể ký kết với chủ sở hữu mã thông báo.
Các công ty B2C có nhiều tiềm năng hơn các công ty B2B. Một ngành công nghiệp đang bùng nổ là một dấu hiệu tốt. Nó có thể không phải là năng lượng mặt trời hay trí tuệ nhân tạo, nhưng nó càng mang lại nhiều lợi nhuận cho các nhà đầu tư, thì họ càng sẵn sàng đầu tư vào lĩnh vực này và token hóa nói chung. Công ty phải tạo ra lợi nhuận. Bạn phải đưa ra những đề nghị hấp dẫn cho các nhà đầu tư. Ví dụ: nếu công ty của bạn thuê văn phòng, các nhà đầu tư có thể không hài lòng với lợi tức đầu tư 3% hàng năm. Điều quan trọng nhất là thương hiệu của công ty và thương hiệu của chủ sở hữu. Khả năng mở rộng kinh doanh. Cần có một thị trường rộng lớn cho các sản phẩm và dịch vụ. Nếu bạn đang điều hành một doanh nghiệp thích hợp, việc mở rộng quy mô kinh doanh của bạn có thể khó khăn (trong một số trường hợp), trong trường hợp đó, mã thông báo hóa và việc triển khai thành công có thể không có ý nghĩa. Mã thông báo hóa vẫn là một thị trường vốn dựa trên các nguyên tắc giống như quản lý tích cực các quy trình kinh doanh khác nhau.
Tại sao mã thông báo hóa lại quan trọng đối với thanh toán trực tuyến?
Một trong những lý do chính tại sao mã thông báo hóa lại quan trọng đối với thanh toán trực tuyến là mức độ bảo mật phù hợp. Tokenization thêm một lớp bảo mật cho các giao dịch kỹ thuật số. Đây là một vấn đề phổ biến trong thế giới kỹ thuật số mà những người bán hàng trực tuyến thường trở thành nạn nhân. Một lợi ích quan trọng khác là quy trình thanh toán trực tuyến không rắc rối cho khách hàng. Các doanh nghiệp có khách hàng lặp lại có thể nâng cao trải nghiệm của họ bằng các tính năng liên kết tài khoản. Khách hàng có thể mua hàng chỉ bằng một cú nhấp chuột, đảm bảo quy trình thanh toán suôn sẻ và hiệu quả mà không ảnh hưởng đến bảo mật dữ liệu. Trao đổi dữ liệu tích cực bằng cách sử dụng mã thông báo mang lại nhiều lợi ích hơn so với lợi thế bảo mật rõ ràng.
Lợi ích chính của việc mã hóa đối với các doanh nghiệp khác nhau và khách hàng của họ bao gồm việc mã hóa làm tăng đáng kể tỷ lệ chuyển đổi. Liên kết tài khoản được hỗ trợ bởi mã thông báo lưu trữ dữ liệu người dùng một cách an toàn cho các giao dịch mua trong tương lai. Tính năng này cho phép người dùng liên kết an toàn tài khoản ngân hàng của họ với cửa hàng trực tuyến của nhà bán lẻ và thanh toán cho đơn đặt hàng của họ chỉ bằng một cú nhấp chuột. Nó cung cấp cho người dùng quy trình thanh toán đơn giản và giữ an toàn cho dữ liệu của họ, giúp tăng chuyển đổi. Mã thông báo hóa đảm bảo tuân thủ các quy tắc kinh doanh hiện hành.
Việc sử dụng mã thông báo đảm bảo mức độ tuân thủ tiêu chuẩn hiện tại PCI DSS (Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán). Điều này là do người bán và bên thứ ba không lưu trữ thông tin bí mật về chủ thẻ mà chỉ lưu trữ mã thông báo. Việc tuân thủ PCI có thể tốn kém đối với các doanh nghiệp, vì vậy làm việc với bộ xử lý thanh toán an toàn có thể giảm chi phí tuân thủ. Mã thông báo cung cấp mức độ bảo mật cao. Như đã đề cập trước đó, mã thông báo là một trong những yếu tố bảo mật quan trọng nhất trong ngành thanh toán. Nếu kẻ lừa đảo đánh cắp mã thông báo của bạn, thì mã thông báo đó sẽ được lưu trữ an toàn trên một máy chủ khác và không thể liên kết với bất kỳ thông tin có giá trị nào.
Sự khác biệt chính giữa mã hóa và mã hóa là gì?
Điểm khác biệt chính giữa mã thông báo và dữ liệu được mã hóa là mã thông báo trao đổi dữ liệu cho một mã không liên quan, trong khi mã hóa dữ liệu sử dụng thuật toán để mã hóa dữ liệu tạm thời. Mã hóa được sử dụng tích cực để bảo vệ thông tin bí mật. Mỗi ký tự được thay thế bằng một ký tự khác bằng thuật toán mã hóa. Khi dữ liệu đến đích, nó sẽ được giải mã bằng mật khẩu hoặc khóa. Mã được mã hóa có thể được thay đổi, nhưng thuật toán không thể được truy ngược lại vị trí ban đầu của mã thông báo. Hội đồng tiêu chuẩn bảo mật PCI công nhận mã hóa là một vấn đề nhạy cảm và áp đặt các nghĩa vụ tuân thủ nghiêm ngặt hơn đối với các công ty thích mã hóa hơn mã thông báo. Nếu bạn sử dụng thẻ vật lý cho nhiều giao dịch khác nhau, mã hóa là một trong những cách đáng tin cậy nhất để bảo vệ dữ liệu thẻ của bạn. Tokenization là một tùy chọn an toàn hơn cho các khoản thanh toán không dùng thẻ. Một số công ty sử dụng cả mã hóa và mã thông báo để bảo mật tối đa.
