Vài tuần trước, hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ chứng kiến ba ngân hàng, Silicon Valley Bank, Signature Bank và First Republic Bank, tất cả đều thất bại sau khi các khách hàng có tiền gửi không được bảo hiểm rút tiền ra càng nhanh càng tốt đối với các tổ chức tài chính này. Và cuối tuần trước, một báo cáo được đưa ra bởi Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã cảnh báo những người có tiền mặt được lưu trữ trong các ứng dụng thanh toán phi ngân hàng như Venmo hoặc PayPal nên rút số tiền đó ra vì nó có thể không an toàn trong trường hợp xảy ra khủng hoảng. Bạn có thể vặn lại rằng Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đảm bảo cho các tài khoản ngân hàng lên tới 250.000 đô la và bạn sẽ đúng 100%. Nhưng số tiền bạn có trong Venmo hoặc PayPal thường không có trong tài khoản ngân hàng và rất có thể không được bảo hiểm FDIC chi trả trong trường hợp có điều gì đó tồi tệ xảy ra. Ví dụ: nếu xảy ra sự cố trên Venmo và Paypal và không thể nhận được tiền của bạn, rất có thể bạn sẽ không gặp may.
Một số người tiêu dùng không biết rằng số tiền họ có trong tài khoản ứng dụng thanh toán của họ không được bảo hiểm
CFPB nói rằng có một số tùy chọn do Venmo và PayPal cung cấp sẽ dẫn đến việc tiền của bạn được bảo hiểm. Ví dụ: nếu bạn mở tài khoản Tiết kiệm PayPal thông qua Ngân hàng Đồng bộ đối tác ngân hàng của công ty, tiền trong tài khoản đó sẽ do FDIC chi trả. Với Venmo, bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm FDIC nếu bạn gửi tiền vào tài khoản của mình thông qua ký gửi trực tiếp, sử dụng tính năng”séc rút tiền mặt”hoặc sử dụng tài khoản Venmo của bạn để mua hoặc nhận một số tài sản tiền điện tử.
Các khoản tiền bạn đã lưu trữ trên các ứng dụng thanh toán của mình như Venmo hoặc PayPal rất có thể không được bảo hiểm
Trong báo cáo của mình, CFPB đã viết:”Chúng tôi nhận thấy rằng các khoản tiền được lưu trữ có thể gặp rủi ro mất mát trong trường hợp tình trạng kiệt quệ hoặc thất bại về tài chính của tổ chức vận hành nền tảng thanh toán phi ngân hàng và thường không được đưa vào tài khoản tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng và thiếu bảo hiểm tiền gửi cá nhân. Người tiêu dùng có thể không đánh giá đầy đủ khi nào hoặc trong những điều kiện nào họ sẽ được bảo vệ bằng bảo hiểm tiền gửi.”
Một số ứng dụng thanh toán kiếm tiền bằng cách đầu tư số tiền bạn để lại vào các ứng dụng đó. Vì họ không trả cho bạn bất kỳ khoản lãi nào đối với số tiền này, nên tiền lãi kiếm được từ trái phiếu và các khoản nợ khác mà họ đầu tư vào sẽ đi thẳng vào lợi nhuận của họ. Các ứng dụng thanh toán thực hiện việc này không có động cơ khuyến khích bạn chuyển tiền của mình đến ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng được liên kết, khiến bạn phải chịu mọi rủi ro trong khi họ gặt hái tất cả phần thưởng.
Nếu bạn không chắc chắn liệu bạn có bảo hiểm, cách tốt nhất của bạn là rút tiền ra và gửi chúng vào tài khoản được bảo hiểm cho đến khi bạn có thể nói chuyện với ai đó tại ứng dụng thanh toán của mình để xác minh xem tài khoản của bạn có được bảo hiểm hay không.
Tiền được lưu trữ trong một ứng dụng thanh toán có rủi ro cao hơn so với số tiền gửi vào ngân hàng được bảo hiểm
Mặc dù không có tùy chọn giữ số dư được bảo hiểm trong Google Pay, nhưng trong Apple Pay, tiền đủ điều kiện để bảo hiểm chuyển tiếp nếu khách hàng đăng ký tài khoản Apple Cash với Green Dot Bank. Lưu ý rằng CFPB nói rằng tiền được giữ trong ứng dụng thanh toán có nguy cơ bị mất cao hơn so với nếu tiền được giữ trong tài khoản ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng được bảo hiểm.
Như cơ quan này cho biết,”Tiền được lưu trữ trong một ứng dụng thanh toán có thể có rủi ro thua lỗ đối với người tiêu dùng cao hơn đáng kể so với khi ứng dụng đó được gửi vào tài khoản ngân hàng được bảo hiểm hoặc hiệp hội tín dụng. rủi ro mất khả năng thanh toán nếu giá trị của các khoản đầu tư giảm. Các công ty cũng gặp rủi ro nếu khách hàng yêu cầu tất cả các khoản tiền của họ cùng một lúc.”
CFPB chỉ cố gắng cảnh báo bạn chứ không làm bạn sợ hãi.”Người tiêu dùng nên nhận thức được những rủi ro này nếu họ chọn để lại số dư trên các ứng dụng thanh toán phi ngân hàng này. Để giảm thiểu những rủi ro này, người tiêu dùng có thể chọn chuyển số dư trong ứng dụng thanh toán phi ngân hàng của họ trở lại tài khoản tiền gửi được bảo hiểm liên bang của họ, nơi họ có mối quan hệ trực tiếp với một ngân hàng được FDIC bảo hiểm hoặc hiệp hội tín dụng được NCUA bảo hiểm,”nó nói trong báo cáo của mình. Bạn có thể muốn nhận lời khuyên của đại lý ngay khi có thể.
