Chime là một trong những ứng dụng ngân hàng phát triển nhanh nhất nhờ quy trình đăng ký dễ dàng, giao diện sạch sẽ, các tính năng tạo tín dụng và ứng trước khi thanh toán sớm trong 2 ngày. Nhưng một báo cáo mới từ ProPublica cho thấy hàng nghìn người dùng Chime đã bị khóa tài khoản của họ và không thể truy cập tiền của họ mà dường như không có lý do.
Theo thỏa thuận người dùng của Chime, công ty “có thể tạm ngừng, đóng băng hoặc đóng Tài khoản của bạn vì bất kỳ lý do gì có hoặc không có thông báo. ” Các khoản tiền được giữ trong các tài khoản bị đóng hoặc bị tạm ngưng sau đó sẽ bị đóng băng trong suốt thời gian của quá trình xem xét, có thể mất hàng tháng để hoàn thành. Nếu tài khoản của bạn bị đóng khi bạn cố gắng thanh toán hóa đơn hoặc mua hàng tạp hóa, thì bạn sẽ không thể truy cập vào tiền của mình.
Trong các trường hợp gian lận, chính sách này có ý nghĩa. Đó có thể là lý do tại sao người phát ngôn của Chime Gabe Madway đổ lỗi cho công ty đóng tài khoản quá mức do “hoạt động gia tăng bất thường của những người tìm cách lấy bất hợp pháp các quỹ của chính phủ liên quan đến đại dịch và lừa gạt người nộp thuế ở Hoa Kỳ. Nhưng lời bào chữa này sẽ trở nên thất bại khi bạn biết Chime đang đóng bao nhiêu tài khoản vì “gian lận”.
Trong ba tháng qua, Chime đã tích lũy 902 đơn khiếu nại tại Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng , hầu hết đều xoay quanh tài khoản đã đóng và quỹ giữ lại (197 trong số các khiếu nại thực sự được gắn thẻ”tài khoản đã đóng ”Mặc dù các thẻ không nhất quán trên trang web CFPB). Chime cũng đã thu xếp được 4.439 đơn khiếu nại (và xếp hạng 2/5 sao) tại Better Business Beareau , với nhiều bài đánh giá dẫn đến việc tài khoản bị đóng.
Để so sánh, chỉ có 317 khiếu nại về tài khoản đóng CFPB được gửi đến Wells Fargo trong ba tháng qua. Wells Fargo cũng vừa có 3.281 khiếu nại tại Better Phòng kinh doanh. Điều này là mặc dù thực tế là Wells Fargo lớn hơn sáu lần so với Chime và kiểm tra kích thích bị xử lý sai trước đó năm nay — Wells Fargo thậm chí còn được xếp hạng 1/5 sao tại BBB; đó không phải là một công ty được nhiều người yêu thích!
Vậy tại sao Chime lại đóng một tỷ lệ tài khoản lớn hơn các ngân hàng lớn như Wells Fargo? Chà, có thể do Chime không phải là một ngân hàng — đó là một công ty “công nghệ tài chính” không có cơ quan quản lý chính. Có, Chime kiểm soát tài khoản khách hàng và quản lý một ứng dụng, nhưng các dịch vụ ngân hàng của nó được cung cấp bởi các ngân hàng Bancorp và Stride được FDIC bảo hiểm. (Tiếng chuông là bị kiện vào năm 2019 vì xuyên tạc bản thân là một ngân hàng. Kể từ đó, ngân hàng này đã cố gắng hết sức để tránh các vụ kiện tương tự.)
Bancorp và Stride bị quy định nghiêm ngặt, vì vậy, giống như bất kỳ ngân hàng thực nào, họ có thể bị trừng phạt vì tiếp tay cho những kẻ gian lận. Theo cách mở rộng, Chime dự kiến sẽ báo cáo các trường hợp gian lận cho chính phủ liên bang và trả lại các khoản thanh toán đáng ngờ cho nguồn của họ. Chime kiểm duyệt tài khoản bằng cách sử dụng thuật toán và nhân viên kiểm toán, một điểm có thể giải thích cho việc đóng tài khoản quá sốt sắng của một ngân hàng không phải ngân hàng.
Cơ sở khách hàng của Chime đã tăng lên từ 8 triệu người dùng lên 12 triệu người dùng trong năm ngoái, tăng 50%. Đó là rất nhiều khách hàng mới cần quản lý, vì vậy Chime có thể ít dựa vào nhân viên kiểm toán hơn so với trước đây. Nếu các thuật toán bắt gian lận của công ty được thiết kế trước đại dịch thì chúng có thể dễ dàng bị kích hoạt bởi các kiểm tra kích thích và các hỗ trợ đại dịch khác, đặc biệt là khi các séc này được gửi vào các tài khoản mới.
Đây có phải là một lời giải thích thỏa đáng không? Dĩ nhiên là không. Chime vẫn từ chối thừa nhận rằng họ đang làm bất cứ điều gì sai trái và đã nhiều lần tuyên bố rằng hầu hết các tài khoản bị đóng là do gian lận. Công ty fintech đang giữ lại tiền của mọi người và từ chối cho những khách hàng bị đình chỉ biết lý do tài khoản của họ bị đóng băng.
Cho đến khi vấn đề này được giải quyết, người dùng Chime nên cân nhắc chuyển tiền và định tuyến lại các khoản tiền gửi trực tiếp của họ đến một ngân hàng khác. Tài khoản bị đóng băng hoặc bị đóng là điều cuối cùng bạn muốn giải quyết khi các hóa đơn của mình đến hạn. Nếu bạn gặp sự cố với tài khoản Chime của mình, bạn có thể liên hệ với công ty tại [email protected] hoặc gửi khiếu nại tại CFPB và BBB .
Nguồn: ProPublica
